Tipos de financiamento e crédito para pequenas e médias empresas


Estar sempre a par de tudo que envolve o crédito para pequenas e médias empresas é fundamental para todo empreendedor enquadrado nessa categoria empresarial. Pois no cotidiano de uma empresa, muitas situações que necessitam de financiamento podem chegar sem avisar.

Pensando justamente nisso, resolvemos preparar especialmente este artigo, que irá mantê-lo ciente dos tipos de financiamentos e as instituições financeiras que fornecem crédito para pequenas e médias empresas.

Tipos de crédito para pequenas e médias empresas

Existem várias formas usadas pelas instituições financeiras para custear as empresas. Sendo que todas elas são criadas com a finalidade de se adequar perfeitamente as necessidades momentâneas do empresário no que diz respeito a necessidade do crédito para a empresa. Abaixo estão algumas das mais aderidas opções de financiamento.

Ressaltando que estas são apenas as mais notáveis e não as únicas formas de conseguir crédito para pequenas e médias empresas, visto que cada banco ou agência do Governo que atua nesse ramo conta com o seu pacote de opções.
Crédito para pequenas e médias empresas

Cheque especial – sendo um tipo de crédito fornecido em situações em que o empresário precisa de dinheiro rapidamente, os juros cobrados nessa modalidade são bem altos. Por isso, essa opção deve ser escolhida se não houver nenhuma outra alternativa de conseguir crédito para a empresa.

Destacando que apesar de apresentar juros altos, estes são pagos em poucos dias, o que pode ser uma vantagem.

Conta garantida – esta forma de financiamento de crédito para empresas, assemelha-se bastante com o cheque especial, onde a diferença marcante entre os dois reside nos juros cobrados, pois diferentemente do cheque especial, a conta garantida cobra juros um pouco mais baixos.

Leasing – Com a finalidade de fornecer crédito para a compra de máquinas e outros equipamentos da empresa, esta é uma opção de médio a longo prazo. Valendo destacar que, após a pessoa pagar todas as prestações, poderá comprar o bem no final do contrato.

Antecipação de recebível – Visando socorrer empresas envolvidas na área do comércio, a antecipação permite que o comerciante que realiza a venda de produtos usando o cartão, possa requisitar o pagamento na sua operadora antes do prazo acordado.

Essa opção é bastante útil, pois ao invés de ter que esperar 30 dias para receber o dinheiro da transação, o comerciante pode requisitar este pagamento em pouco tempo.

Empréstimo – esta opção de crédito é mais indicada pra quem precisa de capital para investir em grandes projetos, como a construção de um novo armazém para a sua empresa por exemplo.

Mas, vale alertar que os juros cobrados aqui são bem altos, principalmente quando o empréstimo é feito em um dos bancos comerciais brasileiros. Por isso, o mais indicado é sempre que possível pedir empréstimo em instituições de financiamento governamentais.

Quais são as Fontes de Financiamento?
Tipos de de financiamento e crédito para pequenas e médias empresas

No Brasil existem diversas opções de financiamento oferecidas por instituições financeiras e pelo Governo, sendo que algumas dessas instituições são representadas por bancos.

Atualmente os principais fornecedores de crédito para empresas são:

Banco do Brasil – Oferendo uma variedade de opções de crédito que se adequam a várias situações enfrentadas pelo micro e pequeno empreendedor, o Banco do Brasil apresenta taxas que variam de acordo com o prazo e o estabelecimento que pede o financiamento.

Este banco, conta com soluções de crédito que são principalmente para as empresas que desejam investir em inovação, renovar estoques e aumentar as vendas.

Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) – atuando por meio do Fundo de Amparo ao Trabalhador, o MTE apresenta uma modalidade de financiamento chamada Proger, que oferece as pequenas e médias empresas, um crédito limite de R$ 600 mil com um prazo de pagamento de até 96 meses.

Alertando que esta fonte de financiamento conta com Taxa de Juro a Longo Prazo.

Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) – operando concretamente pelo cartão BNDES no financiamento de pequenas e médias empresas, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social, oferece as empresas um crédito pré-aprovado de até R$ 1 milhão para a compra de produtos credenciados no portal de operações do seu cartão.

As taxas de juros aplicadas aqui, bem como outros detalhes relacionados ao funcionamento e tipos de crédito oferecidos, podem ser encontradas no portal do cartão BNDES.

Caixa Econômica Federal – trazendo soluções de financiamento focadas principalmente em micro e pequenas empresas que visam expandir os seus negócios, melhorar seu espaço físico ou diversificar seu setor de atuação, a Caixa Econômica Federal conta com linhas de crédito com as seguintes taxas: juros a partir de 0,40742% ao mês, Imposto Sobre Operações de Crédito e Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 1% sobre o valor do contrato.

Agência de Fomento do Amapá – Fornecendo financiamento para a aquisição de máquinas, equipamento e outras atividades, esta agência financia o capital de Giro, Investimento Fixo e Investimento misto (Giro e Fixo) com um valor limite de R$60 mil.



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